Rechtliches
Nutzungsbedingungen
Diese Bedingungen regeln die Nutzung der Beratungs- und Kreditvermittlungsleistungen von Universalkreditts in Deutschland und in der Europäischen Union. Mit Ihrer Zustimmung werden sie verbindlich.
Geltungsbereich & Anbieter
Diese Nutzungsbedingungen regeln die Nutzung der von Universalkreditts bereitgestellten Beratungs- und Kreditvermittlungsleistungen durch natürliche Personen (nachfolgend «Nutzer»). Die Annahme dieser Bedingungen macht sie für beide Seiten verbindlich. Für jede Kreditanfrage kommt ein separater Vertrag zwischen dem Nutzer und dem jeweiligen Kreditgeber zustande.
Universalkreditts ist eine Marke von Universalkreditts GmbH (Sitz Deutschland). Das Unternehmen erbringt u. a. Beratungs- und Vermittlungsleistungen im Bereich Privatkredite.
Leistungen von Universalkreditts
Die Leistungen umfassen insbesondere: Validierung des Kundenbedarfs, unverbindliche Einschätzung von Bonität und Kreditfähigkeit, Beratung zu über Universalkreditts verfügbaren Kreditangeboten und die Vermittlung entsprechender Angebote inklusive Einreichung von Kreditanträgen bei verfügbaren Privatkreditgebern («Kreditgeber»).
Universalkreditts garantiert nicht, dass ein oder mehrere Kreditgeber einen Kredit gewähren. Eine Antragstellung begründet keinen Anspruch auf eine Offerte. Kreditgeber können Anträge ohne Begründung ablehnen.
Zusammenarbeit mit Partnern
Universalkreditts kann im Rahmen der Kreditvermittlung mit externen Partnern (z. B. weiteren Vermittlern) zusammenarbeiten. Diese Partner können bei der Aufbereitung der Anträge unterstützen, den Nutzer direkt kontaktieren und erhalten ggf. Zugriff auf übermittelte Unterlagen.
Übermittlung & elektronische Kommunikation
Zum Zweck der Prüfung leitet Universalkreditts den erfassten Kreditantrag sowie übermittelte Dokumente (z. B. Lohnnachweise, Ausweiskopie) an die vom Nutzer ausgewählten Kreditgeber weiter – auch via unverschlüsselte E-Mail, Internet, Fax oder Post. Der Nutzer akzeptiert die Risiken der elektronischen Kommunikation (Abfangen, Veröffentlichung, Rückschluss auf Vertragsbeziehungen).
Kreditgeber dürfen mit Universalkreditts die für Prüfung, Bonitätsbeurteilung sowie Vertragsabschluss und -verwaltung notwendigen Informationen austauschen. Universalkreditts kann Anträge ausnahmsweise über einen zwischengeschalteten Partner des gewünschten Kreditgebers einreichen; ein Anteil allfälliger Vergütungen kann in diesem Fall an diesen Partner fliessen.
Der Nutzer bestätigt, dass die im Rahmen der Kreditanfrage gemachten Angaben richtig sind.
Keine Finanzdienstleistungen i.S. WpHG/MiFID II
Universalkreditts vermittelt keine Kredite zur Durchführung von Finanzinstrument-Geschäften gemäss deutschem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) bzw. der europäischen Richtlinie MiFID II. Universalkreditts erbringt somit keine Finanzdienstleistungen i.S. dieser Regelungen und untersteht diesbezüglich nicht den entsprechenden Verhaltenspflichten für Finanzdienstleister.
Prüfung durch Kreditgeber & Auskünfte
Die weitere Bearbeitung, insbesondere die Prüfung der Kreditwürdigkeit nach deutschem Verbraucherdarlehensrecht (§§ 491 ff. BGB), erfolgt durch die angeschlossenen Kreditgeber. Der Nutzer ermächtigt diese, für Prüfung und Vertragsabwicklung relevante Auskünfte bei Dritten einzuholen, u. a. bei Banken, externen Bonitätsprüfern, Arbeitgebern, Behörden (z. B. Grundbuch-, Steuerämter, Meldeämter), der SCHUFA sowie anderen Auskunfteien und weiteren gesetzlich vorgesehenen Stellen. Erforderlichenfalls dürfen Kreditgeber Informationen an SCHUFA oder andere Auskunfteien melden (z. B. Art, Betrag, Modalitäten eines Kredits, Identität des/der Antragsteller, Zahlungsrückstände oder Missbräuche).
Soweit nötig, entbindet der Nutzer die genannten Stellen im gesetzlich zulässigen Umfang vom Bank-, Post-, Berufs- oder Geschäftsgeheimnis. Verbote der Datenweitergabe gelten gegenüber Kreditgebern als widerrufen. Bestimmte Kreditinformationen können im In- oder Ausland bearbeitet und gespeichert werden. Der Nutzer ermächtigt die kreditgebende Bank (und ggf. beauftragte Dritte), bei Grundbuchdiensten in Deutschland notwendige Auskünfte einzuholen.
Einsatz von Dienstleistern (Auftragsverarbeitung)
Kreditgeber können Leistungen an Dritte delegieren (z. B. Prozess-Management, IT-Sicherheit, Systemkontrollen, Marktforschung, Risiko-/Kalkulationsmodelle, Vertragsverwaltung wie Antrags- und Vertragsmanagement, Inkasso, Kundenkommunikation). Der Nutzer stimmt zu, dass solche Dienstleister die hierfür notwendigen Daten erhalten und – wo erforderlich – auch innerhalb der EU übermittelt werden dürfen.
Angebote & Vertragsabschluss
Offerten der Kreditgeber werden dem Nutzer in der Regel über Universalkreditts übermittelt. Die weitere Korrespondenz erfolgt üblicherweise zwischen Universalkreditts und dem Nutzer. Ein allfälliger Kreditvertrag wird ausschliesslich zwischen dem Nutzer und dem Kreditgeber abgeschlossen. Universalkreditts haftet nicht für Inhalt, Richtigkeit, Eignung oder Marktüblichkeit der Offerten und gibt hierfür keine Gewähr.
Universalkreditts gestaltet und betreibt sein Angebot nach eigenem Ermessen und kann Leistungen, Prozesse und Bedingungen jederzeit anpassen oder einstellen.
Änderungen des Angebots
Universalkreditts kann Leistungen, Prozesse und vertragliche Bedingungen jederzeit anpassen oder beenden.
Vergütung von Universalkreditts
Die Nutzung der Leistungen von Universalkreditts ist für den Nutzer kostenlos. Der Nutzer nimmt zur Kenntnis und akzeptiert, dass Kreditgeber, an welche Universalkreditts Anträge einreicht, Universalkreditts vergüten. Diese Vergütung liegt derzeit in der Regel zwischen 0,4 % und 6,0 % des Kreditbetrags und dient der Finanzierung der Leistungen von Universalkreditts. Dieses Modell entspricht den deutschen Verbraucherschutzregelungen; der Nutzer verzichtet auf einen Anspruch auf diese Vergütung.
Datenbearbeitung & Datenschutz
Informationen zur Bearbeitung personenbezogener Daten finden Sie in der Datenschutzerklärung. Soweit Dritte (z. B. Websites/Apps von Kreditgebern) Daten erheben, gelten deren Datenschutzbestimmungen.
Der Nutzer willigt ein, dass Kreditgeber und deren Partner Transaktionsinformationen an Universalkreditts übermitteln dürfen, damit die Abwicklung ermöglicht sowie Höhe/Fälligkeit einer allfälligen Provision berechnet und überprüft werden kann (Kreditgeber werden hierfür vom Bankgeheimnis entbunden; Universalkreditts unterliegt nicht dem Bankgeheimnis).
Telefonate mit dem Kundenservice können zu Qualitäts-, Beweis- und Entwicklungszwecken aufgezeichnet werden; der Nutzer stimmt dem zu.
Urheberrecht & Nutzung der Website
Inhalte auf www.universalkreditts.de sowie Auftritte auf Drittplattformen sind urheberrechtlich geschützt (inkl. Datenaufbereitungen, Darstellungen, Design, Software). Universalkreditts und betroffene Dritte behalten sich sämtliche Rechte vor. Nutzung, Download oder Kopie begründen keine Rechte an Software oder sonstigen Elementen. Die Bezeichnung «UNIVERSALKREDITTS» ist eine geschützte Marke.
Kommerzielle Nutzung
Jede kommerzielle Nutzung der Leistungen, Angebote oder Inhalte von Universalkreditts bedarf der vorgängigen Zustimmung. Unter kommerzieller Nutzung fällt insbesondere das Erbringen von Beratungen, die auf von Universalkreditts aufbereiteten Vergleichen beruhen. Anfragen: privacy@universalkreditts.de.
Verbotene Nutzung & Richtigkeit
Der Nutzer verpflichtet sich, Informationen ausschliesslich für den vorgesehenen Zweck zu verwenden und keine Inhalte zu kopieren, zu veröffentlichen oder zu vervielfältigen. Der Nutzer sichert zu, Formulare für sich selbst auszufüllen und keine unzutreffenden Angaben zu machen. Werden Daten Dritter verwendet (z. B. Ehepartner/Partnerin), bestätigt der Nutzer, die erforderlichen Einwilligungen eingeholt zu haben. Bei Missbrauch ersetzt der Nutzer sämtliche Aufwände von Universalkreditts und beteiligten Dritten.
Links, Gewährleistung & Haftungsausschluss
Universalkreditts ist bemüht, aktuelle und korrekte Informationen bereitzustellen, übernimmt jedoch keine Gewähr für Richtigkeit, Zuverlässigkeit oder Vollständigkeit und kann Inhalte jederzeit ändern oder entfernen. Gleiches gilt für die ständige oder bestimmte Verfügbarkeit der Angebote. Die Nutzung erfolgt auf eigenes Risiko.
Verlinkungen auf Drittseiten erfolgen ohne Gewähr für deren Inhalte. Soweit zulässig, schliesst Universalkreditts jegliche Haftung aus – auch bei leichter Fahrlässigkeit – insbesondere für Hilfspersonen, mittelbare Schäden, Folgeschäden, Datenverlust oder Verzögerungen.
Weitere Bestimmungen & Gerichtsstand
- Kreditvergabe darf nicht zur Überschuldung führen; Kreditgeber sind zu einer verantwortlichen Kreditwürdigkeitsprüfung verpflichtet (u. a. § 505a BGB).
- Universalkreditts kann diese Bedingungen jederzeit anpassen. Für bestehende Verträge informiert Universalkreditts über wesentliche Änderungen mit angemessener Frist (mind. 20 Tage). Ohne Widerspruch gelten die Änderungen als akzeptiert; andernfalls kann Universalkreditts das Verhältnis ausserordentlich kündigen. Abweichungen bedürfen der Schriftform.
- Es gilt ausschliesslich deutsches Recht. Soweit zulässig, ist der Sitz der Universalkreditts GmbH (Deutschland) ausschliesslicher Gerichtsstand. Universalkreditts kann den Nutzer auch an dessen Wohnsitz belangen.
Beispielrechnung & gesetzlicher Hinweis
Beispiel: Darlehen über EUR 10’000. Effektiver Jahreszins zwischen 4,5 % und 10,95 %, Laufzeit 12 Monate → Gesamtzinsen zwischen EUR 261,80 und EUR 615,20. Laufzeit: 6–120 Monate; die Konditionen hängen von Bonität, Laufzeit und Kreditgeber ab.
Die Kreditvergabe darf nicht zur Überschuldung führen; es gelten die Vorgaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung nach deutschem Recht.
Stand: